Valified har udviklet en ny dataløsning, der giver banker et tidligere og mere handlingsorienteret overblik over risici og muligheder i erhvervsporteføljen, end traditionelle regnskabs- og kreditdata alene kan levere.
Løsningen, Valified Early Warning, identificerer signaler i kundernes drift ud fra ESG data, før de nødvendigvis bliver synlige i kreditkvaliteten. Dermed får banken et stærkere grundlag for at prioritere rådgiverdialoger, arbejde mere proaktivt med risiko og styrke porteføljestyringen på tværs af erhvervskunder.
Ifølge Valifieds Chief Innovation Officer, Dorte Kurek, har banker brug for et bredere og mere operationelt datagrundlag, hvis de skal kunne reagere tidligere på udviklingen i deres erhvervsporteføljer.
“Bankerne har brug for at kunne identificere risici og muligheder hos deres kunder langt tidligere, end traditionelle kreditdata typisk gør muligt. Det kræver indsigt i virksomhedernes drift og i de forhold, der påvirker deres robusthed og fremadrettede udvikling. Finansielle nøgletal alene giver ikke længere et tilstrækkeligt billede,” siger hun.
Tidligere signaler og bedre prioritering i banken
Valified Early Warning samler kundeoverblik, porteføljeindsigt, benchmark og forslag til handlinger i ét operationelt setup, som kan anvendes af både rådgivere, kreditfunktion og ledelse.
Løsningen kombinerer data om virksomhedernes drift med benchmark, virksomhedsstørrelse og økonomiske forhold, så banken kan opdage mønstre og risikosignaler tidligere og samtidig identificere virksomheder med potentiale for udvikling.
Det gør det muligt at prioritere indsatsen bedre:
Hvilke kunder kræver en tidlig dialog? Hvor er der tegn på øget risiko? Og hvor er der muligheder for at styrke relationen og understøtte kundens udvikling?
“Når data fra virksomhedernes drift kobles med benchmark og økonomiske data, bliver det muligt at se signaler langt tidligere. Det giver banken et stærkere grundlag for både porteføljestyring, kreditarbejde og dialogen med kunderne om deres situation og muligheder,”
siger Dorte Kurek.
Værdi for både bank og erhvervskunde
Dataindsamlingen skaber ikke kun værdi for banken. Erhvervskunden får samtidig konkret indsigt i egen virksomhed og et bedre grundlag for at forstå styrker, svagheder og relevante handlemuligheder.
For banken betyder det, at løsningen både understøtter den kommercielle dialog og opbygningen af et mere struktureret datagrundlag til forretning, risiko og regulatoriske krav.
Løsningen understøtter dermed også bankens arbejde med at leve op til kravene i blandt andet L193 og EBA omkring at inddrage ESG som en integreret del af kreditarbejdet.
Kan implementeres hurtigt og skaleres med banken
Valified Early Warning kan implementeres hurtigt, integreres med bankens eksisterende systemer og skaleres i takt med, at banken dokumenterer værdien i brugen.
Analysemodellen bag løsningen er udviklet i samarbejde med Kraka Economics, der blandt andet bidrager med mikrodata fra Danmarks Statistik til benchmarking på tværs af brancher og virksomhedsstørrelser. Det giver banken et mere solidt grundlag for at omsætte data til operationel indsigt og bedre prioriteringer i erhvervsforretningen.
.png)
.png)
